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公司業務人員獎懲要點

更新日期:
捷安達國際保險經紀人股份有限公司
業務人員獎懲要點
103年10月15日董事長核定
103年10月28日董事長核定修訂
第 1 條 本要點係依「保險業務員管理規則」第十八條訂定。
第 2 條 本要點適用對象所稱業務員,係指取得保險業務員資格,與本公司簽訂承攬契約,並登錄於本公司從事保險招攬之人員。
第 3 條 業務員之獎勵分為:頒給獎狀、發給獎品、獎金。懲戒分為:停止招攬、撤銷登錄、解除承攬契約。業務員之懲戒,得併予降級之處分。
第 4 條 登錄於本公司之業務員應專為本公司從事保險商品之招攬,其招募行為係指下列行為:
一、保險商品內容及保單條款之解釋。
二、說明要保書填寫注意事項。
三、轉送要保文件及保險單。
四、其他經本公司授權同意之招攬行為。
第 5 條 業務員有下列情事之一者,視表現情形酌予頒發獎狀表揚:
一、服務表現優異,工作績效良好,有具體事實者。
二、拓展業務成績優良者。
三、舉發疏忽、違失或其他不法之情事,使本公司或客戶免受損失者。
四、參加各項競賽、訓練、考核成績優良者。
五、其他優良事蹟,足為同仁表率應予獎勵,或其他單位函請獎勵者。
第 6 條 業務員有下列情事之一者,視貢獻程度予以頒給獎狀、獎品、獎金表揚:
一、對於主辦業務有重大革新及改進,績效卓著或有特殊功績貢獻者。
二、適時防止消弭意外事件及重大變故之發生,或已發生能予控制,使本公司免受損害者。
三、對於公司業務有特殊貢獻或提供計劃經採行著有成效,有利於業務成長者。
四、勇敢負責,忠於職守或達成任務事蹟卓著者。
五、檢舉或協助破獲違法或瀆職案件,使本公司或客戶免受重大損害者。
六、其他特殊功績或貢獻應予獎勵者。
第 7 條 業務員因招攬保險業務,有下列行為之一者,除有犯罪嫌疑,應依法移送偵辦外,按其情節輕重,予以三個月以上一年以下停止招攬行為或撤銷其業務員登錄之處分,懲處標準如附表:
一、 就影響要保人或被保險人權益之事項為不實之說明或不為說明。
二、 唆使要保人或被保險人對保險人為不告知或不實之告知;或明知要保人或被保險人不告知或為不實之告知而故意隱匿。
三、 妨害要保人或被保險人為告知。
四、 對要保人或被保險人以錯價、放佣或其他不當折減保險費之方法為招攬。
五、 對要保人、被保險人或第三人以誇大不實之宣傳、廣告或其他不當之方法為招攬。
六、 未經公司同意而招聘人員。
七、 代要保人或被保險人簽章、或未經其同意或授權填寫有關保險契約文件。
八、 以威脅、利誘、隱匿、欺騙等不當之方法或不實之說明慫恿要保人終止有效契約而投保新契約致使要保人受損害。
九、 未經授權而代收保險費或經授權代收保險費而挪用、侵占所收保險費或代收保險費未依規定交付保險業開發之正式收據。
十、 以登錄證供他人使用。
十一、 招攬或推介未經主管機關核准或備查之保險業務或其他金融商品。
十二、 為未經主管機關核准經營保險業務之法人或個人招攬保險或類似保險業務。
十三、 以誇大不實之方式就不同保險契約內容,或與銀行存款及其他金融商品作不當之比較。
十四、 散播不實言論或文宣,擾亂金融秩序。
十五、 挪用款項或代要保人保管保單及印鑑。
十六、 於參加保險業務員管理規則第五條之資格測驗,或參加第十一條之特別測驗時,發生重大違規、舞弊,經查證屬實。
十七、 違反保險業務員管理規則第九條、第十一條第二項、第十四條第一項、第十五條第四項或第十六條規定。
十八、 其他有損保險形象。
第 8 條 業務員有第7條各項情事,營業單位主管或權責單位應查明具體事實簽報獎懲意見,送請管理部門依程序核定獎懲,並列入人事紀錄,作為人員考核之重要依據。
第 9 條 業務員舞弊或其他違失,各級主管及權責單位知情不報者,應連帶議處。
前項情形,如有民事賠償責任,應向員工或保險公司索賠;如有刑事責任,應依法移送司法機關辦理。
第 10 條 業務員如有違反其他有關法令規定情事,而本要點未列舉者,應視情節參照本要點規定酌情予以議處。
第 11 條 業務員獎勵案件符合頒發獎狀條件者,由各營業單位主管詳列具體事蹟提報,呈總經理核定後辦理;符合頒給獎品、獎金條件者,呈董事長核准後辦理,獎品或獎金價值最高以新台幣一萬元(含)為限。
第 12 條 業務員懲處案件,由總經理召集會議審議之,與會人員應包含業務員代表,業務員代表得由業務員互推產生,並至少一次會議邀請獎懲案件當事人與會,但案情明確或其他特殊案件,得陳報董事長核定獎懲。
本公司應將上述會議所做成之結論,以書面通知商業同業公會及懲處案件當事人,並告知申復期限及受理單位。業務員對本公司處理結果不服或不滿意者,得於收到通知一個月內以書面具明理由提出申復,本公司接獲申復後,應於一個月內以書面通知業務員申復結果。業務員再有不服者,得依保險業務員管理規則第19之一條規定向產、壽險公會申訴委員會申請覆核。
第 13 條 本要點經董事長核定後施行,並函送商業同業公會備查,其修訂時亦同。
附表: 捷安達國際保險經紀人公司業務員懲處標準
行 為 態 樣
懲 處 標 準
一、就影響要保人或被保險人權益之事項為不實之說明或不為說明。
1.疏漏未向保戶說明保單權利義務,致影響保戶權益。
停止招攬3個月。
2.以不實之說明或故意不為說明保單權利義務,致影響保戶權益。
依情節輕重,處停止招攬1年或撤銷登錄
3.未向保戶說明投資型商品『重要事項告知書』之內容。
撤銷登錄。
4.未善盡第一線招攬責任、未於要保書內之『業務人員報告書』中據實報告者。
撤銷登錄。
二、唆使要保人或被保險人對保險人為不告知或不實之告知;或明知要保人或被保險人不告知或為不實之告知而故意隱匿。
1.保戶外觀明顯可見或業務員明知應告知事項而惡意隱匿或唆使客戶隱匿。
撤銷登錄。
2.協助、任憑保戶偽造、變造或做不實之登載於要保書、理賠申請文件或其他文件。
撤銷登錄。
3.唆使(誘導)要保人或被保險人對應告知事項做不實之告知。
撤銷登錄。
三、妨害要保人或被保險人為告知。
停止招攬3個月。
四、對要保人或被保險人以錯價、放佣或其他不當折減保險費之方法為招攬。
利用退佣、給予保費折扣或其他不當之折讓方式為招攬行為。
停止招攬3個月。
五、對要保人、被保險人或第三人以誇大不實之宣傳、廣告或其他不當之方法為招攬。
行 為 態 樣
懲 處 標 準
1.未考量(準)客戶之保險需求,而假借節稅、基金、存款等其他名義為招攬之訴求。
停止招攬3個月。
2.逾越公司授權範圍,擅自利用話術或其他方式進行不當陳述、承諾或保證為招攬行為者。
停止招攬3個月。
3.未考量客戶需求,唆使客戶以借款、舉債方式購買新契約,嚴重影響保戶權益者。
停止招攬1年。
六、未經公司同意而招聘人員。
未經公司許可經由各項管道徵募人員者。
停止招攬3個月。
七、代要保人或被保險人簽章、或未經其同意或授權填寫有關保險契約文件。
1.未經當事人書面同意授權為要保人、被保險人或受益人代行簽名者。
撤銷登錄。
2.以任何型式虛構保戶要保資料如年齡、住所或保額等。
撤銷登錄。
3.未經保戶同意擅自變更保單內容,例如變更印鑑、變更要保人或受益人、變更住所、變更繳別等。
撤銷登錄。
4.未經保戶同意或授權而為保戶辦理保險單借款、解約、進行保單帳戶價值贖回以為不當得利等。
撤銷登錄。
5.冒用保戶名義為保戶投保。
撤銷登錄。
八、以威脅、利誘、隱匿、欺騙等不當之方法或不實之說明慫恿要保人終止有效契約而投保新契約致使要保人受損害。
1.以利誘或不實之說明慫恿要保人終止或變更有效契約而投保新契約致保戶權益受損害者。
停止招攬6個月。
2.以隱匿、欺騙或詐術使要保人終止或變更有效契約而投保新契約致保戶權益受損害者。
停止招攬1年。
3.脅迫要保人終止或變更有效契約而投保新契約致保戶權益受損害者。
撤銷登錄。
九、未經授權而代收保險費或經授權代收保險費而挪用、侵占所收保險費或代收保險費未依規定交付保險業開發之正式收據。
1.未經授權而代收保險費,以致保戶權益受損者。
停止招攬3個月。
2.挪用、侵占所收保險費者。
撤銷登錄。
行 為 態 樣
懲 處 標 準
3.未按規定交付收據予保戶,致保戶權益受損者。
停止招攬3個月。
4.變造無效送金單騙取保戶或其他第三人之保險費。
撤銷登錄。
十、以登錄證供他人使用。
將本人之登錄證提供他人進行招攬、掛名或其他使用者。
停止招攬6個月。
十一、招攬或推介未經主管機關核准或備查之保險業務或其他金融商品。
1.銷售未經核准之地下金融商品。
撤銷登錄。
2.業務員私自銷售未經主管機關核准或備查之保險商品;如由公司主導者除外。
撤銷登錄。
十二、為未經主管機關核准經營保險業務之法人或個人招攬保險或類似保險業務。
招攬未經主管機關核准之保險業務(非可歸責於業務員者不在此限)。
撤銷登錄。
十三、以誇大不實之方式就不同保險契約內容,或與銀行存款及其他金融商品作不當之比較。
1.以不同保險契約內容作不公平或不完全之比較,而陳述或散布。。
停止招攬3個月。
2.以不同保險契約內容作不公平或不完全之比較,提供業務員招攬,致保戶權益受損。
停止招攬6個月。
3.以與銀行存款、基金或其他金融商品作不當之比較,提供業務員招攬,致保戶權益受損。
停止招攬6個月。
十四、散播不實言論或文宣,擾亂金融秩序。
1.對不特定之第三人散播不實言論或文宣,擾亂金融秩序或其他公司營業、信譽。
撤銷登錄。
2.對特定(準)保戶散播不實言論或文宣,擾亂金融秩序或其他公司營業、信譽。
停止招攬3個月。
十五、挪用款項或代要保人保管保單及印鑑。
1.代要保人保管保單及印鑑。
停止招攬3個月。
2.代要保人保管保單及印鑑,致保戶權益受損。
撤銷登錄。
3.挪用款項(如理賠金、解約金、保險單借款等其他保險款項)。
撤銷登錄。
行 為 態 樣
懲 處 標 準
十六、於參加保險業務員管理規則第五條之資格測驗,或參加第十一條之特別測驗時,發生重大違規、舞弊,經查證屬實。
於業務員資格測驗、汽車保險業務員資格測驗或投資型保險商品業務員資格測驗、銷售外幣收付非投資型保險商品業務員測驗等特別測驗有冒名頂替應考之實 (含頂替者及被頂替者)。
撤銷登錄。
十七、違反保險業務員管理規則第九條、第十一條第二項、第十四條第一項、第十五條第四項或第十六條規定。
1.未通過非經營同類保險業務之保險業務員測驗及完成登錄,而招攬該類之保險商品。
停止招攬6個月。
2.未通過投資型保險商品業務員資格測驗、銷售外幣收付非投資型保險商品業務員測驗等特別測驗及完成登錄,而招攬該等保險商品者。
撤銷登錄。
3.登錄證到期經通知未辦理換證。
停止招攬3個月。
4.登錄證到期經通知未辦理換證,而招攬保險。
撤銷登錄。
5.未經公司許可,擅自修改、自行製作或委託第三人製作招攬相關文宣。
停止招攬6個月。
6.為其它同業招攬業務。
撤銷登錄。
7.未經所屬公司同意銷售非經營同類保險業務之保險金融商品。
停止招攬3個月。
十八、其他有損保險形象。
1.未親晤保戶致未能取得保戶親簽之保險相關文件。
停止招攬3個月。
2.未親晤保戶致未能取得保戶親簽之保險相關文件,致保戶權益受損。
停止招攬6個月。
3.明知文件非保戶親簽仍送件,影響保戶權益者。
撤銷登錄。
4.偽造或變造要保書、理賠申請文件、送金單或其他文件。
撤銷登錄。
5.協助保戶以不實文件詐領理賠金經查證屬實。
撤銷登錄。
6.招攬過程對客戶有恐嚇、威脅之言語或行動,或有肢體上暴行,經查證屬實。
停止招攬3個月。
7.招攬過程對客戶有恐嚇、威脅之言語或行動,或有肢體上暴
停止招攬1年。
行 為 態 樣
懲 處 標 準
行,經查證屬實且屬情節重大者。
8.在服務過程中有不當的行為或服務疏失、遲延情形致使保戶權益受損經查證屬實者。
停止招攬3個月。
9.在服務過程中有故意或其他不當的行為經查證屬實者(例如:為爭取更高額獎勵金而將成交件押件不送件)。
停止招攬6個月。
10.洩漏公司業務、財務、人事等機密資料或未經客戶同意而利用、揭露客戶其他個人資料,例如保單內容財務、稅務、醫療、健康、訴訟等資料。
停止招攬1年。
11.不當使用公司業務、財務、人事等資料或未經客戶書面同意而不法蒐集客戶其他個人資料,例如財務、稅務、醫療、健康、訴訟等資料。
停止招攬6個月。
12.協助要求醫師開立錯誤或內容不實之診斷及處置證明,或不當誘使要保人或被保險人要求醫師開立錯誤或內容不實診斷及處置證明。
停止招攬一年。
13.其他觸犯刑事責任,或重大影響公司利益、商譽或及保戶權益之故意行為。
停止招攬1年。
14.其他影響公司利益、商譽或及保戶權益之業務過失行為。
停止招攬3個月。
**上揭參考懲處態樣均需「應有具體事證並經查證屬實」。
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